Soal dan Jawaban Ekonomi Moneter

 1.Jelaskan proses penciptaan uang beredar ?

Jawab:

Ada dua pandangan yang berbeda dalam hal proses pencetakan uang beredar. Pandangan pertama, berpendapat bahwa uang beredar sepenuhnya ditentukan oleh otoritas moneter atau Bank Sentral. Sedangkan pandangan kedua berpendapat bahwa selain otoritas moneter, lembaga lain seperti bank umum dan perilaku masyarakat ikut menentukan besarnya jumlah uang beredar. 

Menurut pandangan pertama, jumlah uang beredar (JUB) sepenuhnya ditentukan oleh otoritas moneter. Hal ini berarti bahwa jumlah uang beredar bersifat otonom, dalam arti bahwa jumlah uang beredar tersebut  tidak dipengaruhi oleh tingkat bunga pasar uang. Di Indonesia, jumlah uang beredar menurut pandangan ini ditunjukkan oleh jumlah uang primer.

Walaupun besarnya jumlah uang primer ini tidak dipengaruhi oleh tingkat bunga (i) pasar uang, akan tetapi jumlah uang primer tersebut dipengaruhi oleh kebijakan otoritas moneter dalam menentukan instrumen-instrumen "Bank Indonesia Rate/BI Rate" yang akan menjadi signal suku bunga Sertifikat Bank Indonesia (SBI) dan besarnya Giro Wajib Minimium (minimum reserve requirement; GWM) yang ditetapkan oleh Bank Indonesia.

Karena besarnya jumlah uang beredar ditentukan secara otonom oleh otoritas moneter, maka bentuk kurva penawaran uang (Ms) adalah vertikal (lihat Gambar kurva berikut) :

 

Jumlah Uang Beredar ditentukan Otoritas Moneter 

Keterangan: 

i  = tingkat bunga 

Ms = jumlah uang beredar

Menurut pandangan kedua proses jumlah uang beredar bukan hanya ditentukan oleh otoritas moneter melainkan juga oleh kebijakan bank-bank umum. Dengan demikian, yang mempengaruhi jumlah uang beredar selain dipengaruhi oleh instrumen-instrumen yang bersifat otonom yang dilakukan otoritas moneter, juga oleh kebijakan bank umum dalam menentukan tingkat bunga pasar uang.  

JUB ditentukan oleh Otoritas Moneter dan bank Umum 

Di Indonesia, jumlah uang beredar yang dipengaruhi oleh bank umum tersebut ditunjukkan oleh jumlah uang giral dan uang kuasi. Jumlah uang giral beredar maupun uang kuasi beredar ini dipengaruhi oleh tingkat bunga. Perilakau tingkat bunga pasar ini juga dipengaruhi oleh perilaku masyarakat dalam menyimpan atau meminjam uang di pasar uang. Oleh karena itu, jumlah uang beredar menurut pandangan kedua ini kurva penawaran berbentuk miring dari kiri bawah ke kanan atas atau mempunyai kemiringan positif (Gambar Kurva JUB = Jumlah Uang Beredar diatas).

2. Terangkan Jenis-Jenis lembaga Keuangan bukan bank

Jawab

1.Perusahaan Asuransi

Perusahaan asuransi adalah perusahaan jasa dalam penanggulangan risiko atas kerugian, kehilangan manfaat, dan tanggung jawab hukum pada pihak ketiga karena peristiwa ketidakpastian. Dimana, perusahaan asuransi ini menghimpun dana melalui penarikan premi atau sejumlah dan setiap bulannya selama jangka waktu tertentu (masa kontrak) sesuai dengan perjanjian kedua belah pihak yang tercantum dalam polis asuransi.

Ada beberapa produk asuransi yang cukup popular untuk ditawarkan, antara lain asuransi kesehatan, asuransi jiwa, asuransi kendaraan, asuransi pendidikan, maupun asuransi properti.

2.Perusahaan Dana Pensiun

Perusahaan dana pensiun adalah perusahaan yang mengelola dana pensiun pada perusahaan pemberi kerja atau perusahaan itu sendiri. Nantinya pada masa pensiun, uang yang dikelola tersebut akan dikembalikan tiap bulannya, sehingga bisa disimpulkan bahwa perusahaan dana pensiun ini menyediakan layanan tabungan jangka panjang.

Perusahaan dana pensiun ini dapat dilaksanakan oleh pihak perbankan maupun asuransi, dimana ada 2 jenis dana pensiun yang disalurkan, yaitu dana pensiun pemberi kerja (DPPK) dan dana pensiun lembaga keuangan (DPLK).

3.Pegadaian

Pegadaian merupakan lembaga keuangan yang menyediakan fasilitas pinjaman dengan jaminan tertentu, dan nilai jaminan akan menentukan besarnya nilai pinjaman. Awalnya, pegadaian ini dilakukan perusahaan milik pemerintah, tetapi saat ini menjamur pula usaha pegadaian yang dilakukan oleh pihak swasta.

4.Koperasi Simpan Pinjam

Koperasi simpan pinjam merupakan lembaga keuangan bukan bank yang berbentuk koperasi dan menghimpun dana dari para anggotanya, kemudian menyalurkannya kembali kepada anggota serta non-anggota.

5.Leasing

Leasing atau perusahaan multifinance merupakan perusahaan sewa guna atau lembaga keuangan bukan bank yang menawarkan pembayaran kredit atau cash untuk barang-barang tertentu. Sistem yang digunakan adalah kontrak sewa yang digabungkan dengan pembelian secara angsuran baik itu kepada perorangan maupun perusahaan.

3. Jelaskan Tiga Motif Teori Permintaan Uang Menurut Keynes

Jawab

Dalam buku Principles of Money, Banking, & Financial Markets (2013) karya Lawrence S. Ritter, William L. Silber, dan Gregory F. Udell, dijelaskan beberapa ide teori permintaan uang Keynes pada pasar uang, yaitu:

1.Ada tiga motif masyarakat dalam memegang uang, yaitu untuk transaksi, berjaga-jaga, dan spekulasi

2. uang yang beredar ditetapkan oleh pemerintah atau otoritas moneter.

3.Keseimbangan di pasar uang dipengaruhi oleh besarnya pendapatan nasional dan tingkat bunga.

4. Jelaskan Perbedaan Antara Teori Permintaan Uang Klasik Dengan Uang Permintaan Friedman

Jawab :

Teori permintaan uang klasik  sebenarnya adalah teori mengenai permintaan dan penawaran akan uang, beserta interaksi antara keduanya. pada teori ini berfokus  pada hubungan antara penawaran uang atau jumlah uang beredar dengan nilai uang atau tingkat harga. Hubungan dua variable dijabarkan lewat konsepsi teori mengenai permintaan akan uang  

Dengan sederhana Irving Fisher merumuskan teori kuantitas uang sebagai berikut:

M.V = P.T

Dimana: M = Jumlah Uang Beredar (JUB)

              V = Perputaran uang dari satu orang ke orang lain dalam satu    periode

              P = Harga barang

              T = Volume barang yang diperdagangkan

Teori permintaan uang friedman, menyatakan bahwa uang pada prinsipnya merupakan salah satu bentuk kekayaan seperti uang, obligasi, saham, surat berharga dan bentuk kekayaan lainnya. Permintaan uang tergantung pada tiga hal yaitu :

• Total kekayaan yang dimiliki, dalam segala bentuk kekayaan ini merupakan kendala anggaran

• Harga dan keuntungan (Return), dari masing-masing bentuk kekayaan

selera dan preferensi pemilik kekayaan.  

pembahasan di atas dapat di ketahui bahwa teori uang klasik adalah permintaan dan penawaran akan uang secara riil sedangkan teori uang menurut friedman adalah kekayaan dalam bentuk obligasi, saham , surat berharga dan bentuk kekayaan lainnya.  

5. Jelaskan Ketiga Determinsi Faktor Angka Pelipat Ganda Uang

Jawab

Dalam perekonomian modern digunakan sistem standart kertas dan sebagai sumber terciptanya uang beredar adalah otoritas moneter (pemerintah dan bank sentral) dan lembaga keuangan. Otoritas moneter sebagai sumber penawaran uang inti dan lembaga keuangan sebagai sumber penawaran uang sekunder.

Money Multiplier atau angka pengganda uang adalah merupakan proses pasar yaitu penyesuaian antara permintaan dan penawaran uang. angka pengganda uang atau money multiplier ada hubungannya dengan cadangan dollar, sistem perbankan dengan kurs dollar.

Ada beberapa faktor yang mempengaruhi jumlah uang beredar dapat dikelompokkan menjadi 2 yaitu :

• Faktor yang  mempengaruhi angka pelipat ganda uang, faktor-faktor ini adalah faktor yang mempengaruhi determinasi uang primer, yaitu biaya penggunaan uang giral, kenyaman dan keamanan, biaya relatif (opportunity cost) yaitu suku bunga, pendapatan masyarakat, kemajuan layanan sektor perbankan, ketentuan otoritas moneter, dan keperluan bank akan likuiditas jangka pendek.

• Faktor-faktor yang mempengaruhi perubahan uang primer terkait perubahan transaksi keuangan oleh masyarakat yang tercermin pada pos-pos neraca otoritas moneter, baik dari penggunaan uang primer (uang kartal dan saldo giro atau cadangan bank umum di bank sentral). maupun faktor yang mempengaruhi uang primer (aktiva luar negeri bersih, aktiva dalam negeri bersih dan aktiva lainnya bersih).